L’adquisició d’un habitatge comporta diverses obligacions legals i decisions importants en matèria de protecció patrimonial. Una qüestió recurrent per als qui compren una casa o un pis a Barcelona és si resulta obligatori contractar una assegurança de la llar. Aquesta anàlisi presenta de manera objectiva el marc normatiu aplicable a Catalunya, amb especial atenció a la capital catalana, sense emetre judicis de valor, per a aclarir aquesta incògnita sobre la base de la legislació vigent.
Marc legal de l’assegurança de llar amb hipoteca
A Espanya, la normativa general no imposa l’obligació de posseir una assegurança de llar per a tota adquisició d’habitatge. No obstant això, el Reial decret 716/2009, en el seu article 10, estableix que quan un habitatge està hipotecat, és compulsori comptar com a mínim amb una pòlissa que asseguri el continent —és a dir, l’estructura de l’immoble, incloent-hi parets, sostres i sòl—. Això es deu al fet que l’immoble constitueix la garantia del préstec hipotecari, i el segur protegeix tant el prestador com al propietari enfront de possibles danys que puguin depreciar el bé.
La llei hipotecària i la Llei Reguladora dels Contractes de Crèdit Immobiliari (Llei 5/2019) ratifiquen aquesta imposició per a habitatges amb hipoteca, precisant que la contractació d’aquesta pòlissa ha de mantenir-se durant tota la vida del préstec. No obstant això, el propietari pot triar l’asseguradora: no existeix un requisit legal que obligui a contractar l’assegurança amb la mateixa entitat financera que concedeix la hipoteca.
Situació per a habitatges sense hipoteca
Per a habitatges sense vincle hipotecari, la legislació catalana i espanyola no estableix l’obligatorietat de contractar una assegurança de llar. En aquests casos, la contractació és voluntària i queda a criteri del propietari o de la comunitat de propietaris. Per tant, des d’un punt de vista estrictament legal, no és una obligació disposar d’una assegurança que cobreixi l’immoble o el contingut.
Assegurances en comunitats de propietaris a Barcelona
Quant a les comunitats de propietaris, la Llei de Propietat Horitzontal regula la convivència i administració d’immobles urbans dividits en propietat fraccionada, com ocorre a Barcelona. Aquesta llei no exigeix de manera expressa la contractació d’un segur multirisc per a l’edifici o les zones comunes. La pòlissa de responsabilitat civil que cobreix danys a tercers en les àrees comunes és la més estesa, encara que la seva obligatorietat formal depèn de l’acord en la junta de propietaris.
Normatives autonòmiques i locals
A Catalunya, no existeixen lleis que obliguin específicament a contractar una assegurança de llar excepte en els casos d’hipoteques. No obstant això, és comú que les comunitats de propietaris acordin la contractació d’assegurances per a protegir l’immoble en conjunt, la qual cosa pot repercutir en cada propietari a través de les quotes comunitàries.
Altres aspectes formals per a contractar una assegurança
Perquè una assegurança de llar sigui vàlid, l’habitatge ha de comptar amb la cèdula d’habitabilitat que garanteixi que es compleixen les condicions bàsiques per a ser habitada. A més, per a l’assegurabilitat, les companyies valoren característiques constructives de l’habitatge, com a materials i antiguitat.
Conclusió
En resum, a Barcelona i Catalunya, la contractació de l’assegurança de llar no és una obligació generalitzada per a tots els habitatges. És obligatòria únicament quan existeix un préstec hipotecari, per a emparar el continent de l’immoble, conforme a la normativa estatal i europea. En absència d’hipoteca, ni la legislació autonòmica ni la municipal imposen aquesta obligació, encara que la contractació sol ser recomanada per raons de protecció patrimonial. Per part seva, en l’àmbit comunitari, l’assegurança per a la comunitat pot ser acordat pels propietaris, mes no és estrictament obligatori per llei.
Aquesta anàlisi basada en la legislació vigent ofereix un marc imparcial i sense consells personals, perquè els propietaris i compradors puguin comprendre la situació legal en matèria d’assegurances en adquirir un habitatge a Barcelona i prendre decisions informades.
Si es desitja major assessorament adaptat a circumstàncies específiques, resulta recomanable contactar amb professionals especialitzats en administració de finques i assegurances immobiliàries. AdHernández, empresa amb experiència en administració de finques a Barcelona, pot oferir suport professional en aquesta matèria.